为更好的为搜狐网友解答有关家庭理财的问题，搜狐理财频道特邀理财专家“坐堂”，在线为您答疑解惑，本期我们甄选了一个有代表性的案例与您分享！

一、家庭资产负债表

二、家庭月度税后收支表

三、家庭年度税后收支表

四、家庭保险状况表

    搜狐理财频道特约国家理财规划师刘珊珊答复如下：

　　通过潘先生对投资风险的认知及对自己家庭的风险承受能力认知可以看出，潘先生是一位积极大胆但又不失理智的投资者。

　　首先对潘先生的家庭财务做一个基本分析：

　　1. 支出分析：潘先生家庭资产的负债比为0.24，属于健康负债系数，潘先生的家庭资产负债主要来源于房屋借款及汽车贷款，其中汽车贷款占负债总额的42%，考虑到汽车属于贬值型消费，建议潘先生缩减汽车贷款金额，避免汽车贬值和利息支出的双面损失。

　2. 保险规划：保险被誉为家庭生活的备胎，其杠杆功能可以在家庭成员遭受到重大不幸时对家庭经济损失进行一定的补偿，降低家庭经济遭受的伤害。通过观察可以看出，潘先生有一定的保险意识，为家庭成员分别购买了一定的保险，但是需要提醒的是，潘先生应当为自己增加保险投入，因为潘先生作为家庭的经济支柱，应当在家庭保险配置中占主要位置，防范因自己遭遇到风险导致生产力的下降甚至丧失以及因为遭遇风险需要的重大支出而造成对家庭经济的重大打击。

　　3. 投资规划：通过潘先生希望变现房产进行投资的想法中可以看出，潘先生有很强的投资欲望，但是家中只有一套房产自住，如果将房产变现投资，将面临很大的再投资风险，家庭理财投资是为了能够让家庭生活更加安定和谐，并且考虑到该套住房还有15万元负债，故不建议潘先生将房产变现再投资。

　　潘先生持有证券类资产8万元，建议潘先生将股票投资转换为股票型基金，通过专家理财及基金集合化理财的特点，将本金风险降低的同时也能够达到收益最大化，并且考虑到目前市场的中长期风险相对较低，可以将每个月的结余资金进行股票型基金定投。需要提醒的是，基金定投需要长期坚持，并且根据社会经济及市场的周期变化，对定投产品做出调整。

　　作者：国家理财规划师(ChFP)、信达证券 刘珊珊