盐城市亭湖区瑞通塑胶有限公司法人代表张焕民6月底刚刚拿到盐城黄海农商行批下来的300万元贷款，立刻开了100万的承兑汇票用于购买设备。“我打2002年做塑胶生意起，都是和银行直接打交道。”张焕民的创业融资路线图是，“傍银行”。

　　从去年3月开始创办企业到今年4月工厂正式投产，张焕民已经记不清推掉多少笔找上门的“人情款”。记者7月1日在盐城采访时发现，仅亭湖经济开发区附近各种小额担保公司、小额贷款公司的广告牌就有十几个，而活跃在民间或明或暗的私人钱庄更是不计其数。“亲戚朋友的钱，拿了算不算利息，如果算该给多少？”张焕民首先拒绝的是各种人情款。而短、频、快的小额贷款公司也被他挡在门外，原因何在？

　　“我不是摆小摊，开小作坊，十来万块钱就够用了。从买地、盖厂房、进设备，1000多万已经出去了，把之前做贸易攒的钱全部用光，现在紧缺的就是流动资金。不管做贸易还是搞生产，流动资金没了，企业立刻瘫痪。以前单纯做贸易，500万元的流动资金在转，周期比较短，一年可以转5轮。现在几乎所有的钱都投向固定设施，500万资金只能转3轮，不仅周期长，回报也比较慢。如果用小额贷款公司的钱，首先额度有限，他们一般不会一次性放几百万在一个企业；其次，即使能拿到所需资金，利率也较高，一旦企业无力还款，利滚利会使原本就资金匮乏的小企业更加难以承受。”记者了解到，现在一般民间融资的月息在2 %-3%，折合成年利率为30%左右，照此计算，民间融资两个月的利息，就足以支付银行一年的贷款利息。所需资金量相对较大，周期相对较长，小企业走民间融资这条路未必合适。

　　中小企业融资难一直是社会热点问题。中小企业资金少、管理弱、抗风险能力低，这些对于获得银行认可非常不利，除非创业者与中小企业拥有良好变现能力的可抵押资产，比如房产等。即使有些创业者与中小企业拥有字画等资产，但这些资产的评估与变现都会有问题，因此无法作为抵押。看似走不通的银行路线为何让张焕民走通了？

　　张焕民坦言，曾经向某国有银行申请500万元贷款遭到拒绝，“材料交上去，一直没有回音。”记者采访中发现，张焕民与银行的成功合作，源于他长久以来一点一滴的主动靠近。张焕民刚开始创业，带上身份证，找两个人担保，获得了第一笔5万元贷款。8年来，他隔三差五就要和银行打交道，个人小额贷款、生产经营贷款，品种越来越多，贷款额度也越来越高。在实际操作中，从不与银行打交道的客户其实并不代表信用好。盐城黄海农商行客户经理告诉记者，如果没有张焕民从5万到几十万的一笔笔贷款，银行这次不可能在3个工作日内完成担保、贷款审批等各种程序，很重要的因素就是基于对他多年的了解，让银行敢贷。小企业想突破融资困境，不能总是怨天尤人，要使自己的经营行为、财务报表等硬杠杠主动往银行要求上靠，还要多和银行打交道，提高信用度。

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