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小企业融资:留心小额贷款中的大骗局

2010-05-24 11:25

  今年以来,企业面临的融资环境较去年明显趋紧,特别是进入5月份以来,一方面是央行第三次上调准备金率,另一方面,房贷的收紧也使得不少银行对企业融资采取观望和谨慎态度。

  正是在这种融资环境的背景下,很多中小企业尽管手上有不少的订单,但资金的缺乏使得企业明明有钱赚却使不上力,中小企业纷纷为融资绞尽脑汁。然而,中小企业在融资过程中也碰到了不少骗局。

  如何防范融资骗局?这是摆在中小企业面前一个急需解决的问题。

  为此,《中国会计报》记者采访业内人士,揭露一些中小企业融资过程中碰到的骗局,并提出防范骗局的办法。

  抵押贷款中的骗局

  “中小企业碰到的融资骗局,其特征是在合法的融资方式下,利用法律漏洞及融资方缺乏金融专业知识、急于融资的特点,出资方,也就是骗方与银行、证券公司等内部工作人员合伙做局,达到骗取融资方手续费、保证金等各种名目费用的目的。”北京某理财经理告诉记者,其中抵押贷款就存在类似的骗局。

  “大额存单、有价证券抵押贷款方式的陷阱主要是打时间差。”该人士介绍道,在这种骗局中,出资方(骗方)先跟融资方签订合同,然后要求融资方先交付一定 的保证金,最后,在约定的有效时间内,以银行上级部门的核准手续根本办不下来为由,堂而皇之地吃掉融资方先期交付的保证金,抽走资金。

  在大额存单、有价证券抵押融资方式中,即使融资方不提前支付保证金,骗方也能够在签合同时增加诸如获得约定时间内大额存单、有价证券抵押品所产生收益的条款来骗取融资方的资金。

  针对这种骗局,融资方一定要多渠道了解抵押融资方式,并且坚持事先不支付费用,等放款的同时再支付费用的做法。

  小额贷款也有大骗局

  自获国家批准设立之后,小额贷款公司一下子就遍及全国各地,甚至一条街相邻500米就出现一家小额贷款公司。随着小额贷款公司的遍地开花,小额贷款中的骗局也出现了。

  “目前全国很多地方出现了小额无抵押贷款信息。”专门从事融资中介服务的中国贷款信息网一位人士告诉记者,“不过要注意其中的风险,有些公司不限制你在什么地区,也不需要你有任何抵押,只需身份证就可以放贷款给你。”这种小额贷款骗局的招数很简单,归纳有以下几点:首先,这种贷款要求的条件特别低,不需抵押,也没什么其他要求。“可以说只要你想贷就可以给你。”该人士说,其目的在于引君入瓮。

  其次,当中小企业向其联系融资事宜时,这些公司不能公开自己公司名字,不能提供公司营业执照或者投资经营范围,不能提供正规的合同文本和发票。 “甚至连固定电话也不给你,你知道的只是对方一个手机号码,连对方的面都见不到。”该人士说,这样就让中小企业在被骗后查不到骗子的资料。

  最后,“贷款到你账户上之前,要向你收所谓的路费、利息、手续费、律师费等费用,反正就是要钱,骗到手后就不会再理你了。”该人士介绍说。

  针对这种小额贷款骗局,该人士提出了几点防骗的办法。“首先,在贷款前,一定要到对方公司进行实地查看,并签订正式合同,来约束双方公司的权利义务。”“其次,请仔细辨别该公司是否为正当经营的企业。”该人士说,比如是否有过成功放款的记录、公司的营业执照是否健全、在营业执照里面是否有提供融资或类似服务的经营范围,“如果可能的话,还要与成功从其融资的客户进行适当沟通,来了解融资相关情况。”“最重要的一点是,请不要在贷款未下来之前支付任何前期费用。”该人士提醒说,“如果是骗局,那前期费用就是其目的所在。

  一般正规的小额贷款公司在放款前是不收取费用的,融资费用一般在放款时支付。”该人士特别提醒需要融资的中小企业:“尽量选择和你靠近的贷款公司签定正规的合同,并且要把合同条款看清楚。”


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