时下，银行业虽然相继推出了一系列中小企业融资业务，但由于有效担保难、跟踪管理难、抵押变现难等原因，大多中小企业仍然“望贷兴叹”。而仓单质押贷款因其能允许企业用存货或者拟购货物作为质押进行贷款，让存货迅速变现，缓解资金紧张难题，从而开始吸引中小企业的“眼球”。

　　仓单质押贷款好处多多

　　所谓仓单质押贷款，是银行与借款人（出质人）、保管人（仓储公司）签订合作协议，以保管人签发的借款人自有或第三方持有的存货仓单作为质押物向借款人办理贷款的信贷业务。其期限不得超过仓储物储存期限，且最长不得超过1年（含1年）；仓单质押率一般不超过质押仓单项下仓储物价值的70％，其优势十分明显。

　　2009年2月，某丝绸市场交易所联合中信银行推出仓单质押业务，交易所会员将其所有的纺织品原料存入指定仓库，以交易所注册的仓单作为质押凭证向银行申请贷款。

　　据企业经办人介绍，仓单质押融资让企业库存的纺织品变现，不仅化纤丝、坯布等都可作抵押物，而且质押的产品可在交易所的现货行情以及网站上正常挂牌销售。商家可选择合适时机进行交易，不会迫于资金压力而忍痛“割肉”；且检测、评估、出入库、安保、保险及银行贷款利息等综合费用每月不超过贷款总量的1.5％。银行报批程序简便，有的1天内就能办结，一定程度上盘活了当地中小纺织企业的积压库存。

　　银行业人士指出，采取仓单质押贷款这种灵活的融资方式，中小企业可获得必要的流动资金，扩大生产经营规模；银行有了仓单所代表的货物作为抵押，贷款安全有了保证，势必成为中小企业融资的新趋势。它作为新型的服务项目，为仓储企业拓展服务项目、开展多种经营提供了广阔的舞台。特别是在传统仓储企业向现代物流企业转型背景下，仓单质押贷款业务大有“星火燎原”之势。

　　仓单质押融资有一定的风险性

　　然而，仓单质押是以仓单为标的物而成立的一种质权。在国家的《担保法》中，仓单质押融资属于为企业提供“权利质押”担保的范畴，其本身具有一定的风险性。

　　根据国外学者研究，为了推出仓单质押融资制度，所有相关操作环节都要对它进行支持：仓库必须是独立和值得信赖的，包括其基础设施和资金水平（要不受外界干涉）；对所储存商品，必须按国家等级标准进行数量测算和质量鉴定，私人仓储公司还要有政府部门颁发的仓储许可证；仓单制度的完整性依赖于完善的担保机制，如果担保机制失效，没有可以信赖的检验和证明，仓单质押融资将面临极大的风险。

　　因此，鉴于仓单质押涉及借款人（出质人）、保管人（仓储公司）与银行三方，这必须有一套严谨、规范的操作流程和风险防范措施。在办理仓单质押贷款业务过程中，银行要严格准入条件，综合考察企业的经营能力和信用状况、资产负债率等，防范借款人（货主企业）资信风险，还要选择适用广泛、易于处置、价格涨跌幅度不大、质量稳定且货源合法的品种。同时，要把好货主送货关、仓储企业验货关和银行审核签约关，督促仓储企业切实加强对质押货物的监督管理，做到手续完备、货物完好，保证仓单的真实性、唯一性和有效性，真正达到物流业、企业、银行三方共赢的目的。