随着社会发展，中产阶级早已脱离了人们印象中的框架：40、50岁的中年人，拼搏了近半辈子，收入稳定，有一定的资产积累。现在，越来越多的财富新贵出现在我们身边，他们年龄在25-35岁之间，学历高，熟练掌握外语。他们大多是金融行业高层管理者、网络经济行业高层管理者、外企高级管理人员、大区销售经理、注册会计师等。丰富的知识和人脉使他们在职场上游刃有余，在金钱上更得到了丰厚的回报。“理财”于他们，早已不是新名词，他们学习能力强，接受新事物的能力更强，只是忙碌的工作使他们无暇关注变化莫测的金融市场。那么，寻找一个理想的贵宾理财服务，成为他们当之务急的事情。

　　贵宾理财服务，首选银行

　　目前，市场上能够提供理财规划服务的机构大概有三方面：银行、保险公司和第三方独立理财顾问公司(IFA)。保险公司的客户经理一般以推销保险为重，我曾看到一份保险公司客户经理为客户制定的理财规划书，让客户把年收入的25%拿出来购买保险，而显然，客户并不需要如此多的保险。第三方独立理财顾问公司由于在国内处于萌芽阶段，从业人员水平参差不齐，有的甚至连从业证书都没有，而且收费不菲，让人很难放心得下。所以，虽然银行的贵宾理财服务与外资银行比起来还存在这样那样的问题，但是无疑，让我们最能放心得下的还是银行。

　　在硬件设施上，国内银行已与外资银行相差无几，不光有富丽堂皇的理财中心，还提供免费高尔夫球练习时间、机场VIP候机大厅、购物优惠、停车免费等等贵宾客户独享的服务。然而，在软件上，国内银行和外资银行的差距还非常大，很多贵宾客户不知道自己哪里“VIP”了，设有理财专区的网点离自己太远，VIP柜台排队的人和普通柜台没有区别；理财咨询变成了产品推销；客户经理变成了普通职员；询问某种产品客户经理甚至还没有自己知道得多……太多例子反映出国内银行贵宾理财服务还和国外相差太多。

　　但是，国内银行正逐步认识到个人金融业务的重要性，认识到了高端客户给银行带来的巨大利润，所以他们正努力从服务上、业务水平上、客户细分上、产品设计等等方面下功夫，来满足需求日益增大的高端个人市场需求。

　　　　

第 [1] [2] [3] 页

　　如何挑选适合自己的贵宾理财服务

　　1.理财规划过程

　　贵宾理财服务的核心是银行提供个性化、专业化的服务，产品的推荐要相对客观和独立，客户经理在此承担举足轻重的作用。一位优秀、专业的理财顾问，会首先询问客户的理财需求，了解客户近、中、长期的财务目标；第二，会把客户的财产做详细的“体检”，进行资产状况的“配比”分析，一旦发现某项金融资产的比例过高，例如大量购买了单只基金，他们能建议做适度的比例调整。第三，客户经理会为客户进行风险承受能力测试，充分了解客户的风险承受能力，在理财的每一个阶段，避免挑选那些不符合客户“口味”的金融产品。如果一位收入丰厚、追求高收益的客户被推荐货币市场基金、国债这些低风险的产品，而且比例占 80%甚至更高，这样的客户经理明显是不合格的。最后，客户经理将根据上面的分析，重新分配客户的金融资产，设计一套新的理财方案。

　　2.客户经理极其重要

　　了解了理财规划的制定过程，相信您一定认识到了一位好的客户经理有多么重要，那么，如何挑选一位好的客户经理呢？

　　首先，客户经理的职业素质主要体现在其是否经过了专业、严格的培训，并且获得了相关的资格证书。例如 CFP(注册金融理财师)。按照银监会《个人理财业务暂行管理办法》的要求：理财顾问在一年内必须至少保证有 20个小时的专业培训。

会计基础知识_会计入门基础知识【会计新手指南】》》