家庭资产负债表

家庭月度税后收支表

家庭年度税后收支表

家庭保险状况表

　　搜狐理财特约东方华尔理财团队答复如下：

    家庭财务状况诊断

　从姜先生的家庭资产负债状况来看，资产情况良好，包括了现金及活期存款、预付保险费、定期存款；且无负债，但随着年龄及个人需求的增长，负债项目和金额也会随之增加；现年25岁的姜先生正处于事业发展初期阶段，每月支出相对节俭和固定，无太多交际开支消费，是收入能力完全可以支持的，月度盈余比较乐观，另外，年末还会有4000元的年终奖金入账。
 
 
从姜先生的保障来看，其所在单位提供养老保险，医疗保险，工伤保险，并且自己额外补充了国寿康宁重大疾病保险(分红型)，该项保险在风险保障的基础上有一定的储蓄功能，但从年缴保费金额来看，其保险金额有限，建议在不久组建自己的家庭后可将保额再做调整来配合整个家庭的保障需求。

　　理财建议

　　1. 根据姜先生提供的近期理财目标：3年内欲实现购房买车的愿望。经测算，以姜先生现有的资产及每年结余来看，3年内购房的目标缺乏可行性，理财师建议，目标的达成要依据自身现实状况循序渐进，不可盲目设定，由于姜先生现在与同事合租住房，想必居住环境与舒适度会大打折扣，不妨在短期内考虑自己单独租住一处性价比较为合适的住所，在不会大幅增加经济压力的同时又可提高生活品质，待到组织家庭的时候再考虑购房目标也不迟，到那时的资本累计与今日相比不可同日而语。

　　2. 3年内购车的目标基本上可以达成，但需要提醒姜先生，购车的需求是否迫切？养车的费用也要占日常消费性支出的一大笔，由此产生的费用支出相应削减了盈余而导致减缓资产的有效增值是否值得？

　　3. 由于您对投资的了解程度一般，建议在专业理财师的指导下完成投资规划，从风险承受能力来看，姜先生属于较为保守型的投资者，基于正处于未育期阶段，根据“80法则”原理，投资类型可以适当进取力求较高收益，将50%的资金投入到股票或偏股型基金，其余的资金可配置流动性较好的货币式基金和收益风险较有保证的债券型基金。现金和活期存款可以选择存入银行7天、10天通知存款帐户，在同样的存款时间内收益会高于普通性存款，还可考虑银行3-6个月的短期保本型人民币理财产品的投资项目，在经济攀升速度减缓的当下，不失为明智的选择。

　　4. 另外，姜先生可以办理1张银行信用卡以备不时之需，并可以利用银行提供的长达50天左右的刷卡消费免息优惠以及其他服务性增值功能，使生活享受便捷服务。

　　北京东方华尔理财团队 史慧