网友资料：

谢先生，29岁，职业工程师，硕士学位，工作地上海，计划退休年龄50岁。年收入7万。妻子28岁，本科学历，工程师，夫妻二人身体健康。目前家庭有现金类资产26万，金融资产3万。爱人年收入3万。家庭房租支出每年每年8400元。生活支出1.2万。

理财目标：

2010年底或是2011年有购房打算，地点大概在江苏昆山市(上海房价太贵)，昆山房价大概每平米5000块钱。现在两人是在上海租房子住，等买了昆山的房子后女方会去昆山居住，男方还会留在上海工作。

2011年有生小孩的打算，打算给小孩存一笔教育经费，或是给小孩买保险

其余的大笔开支没有，双方老人都有退休金的，不需要经济支援。

答复如下：

谢先生理财目标有两个，一个是购房，其次教育储备。目标有先后，根据目前财务状况，每年家庭收入在10万元，家庭支出在2.04万左右家庭年净结余在8万元。根据目前的上海市收入状况，这个收入并不高，家庭支出可以说也比较节省。从购房需求看，打算今年或者明年在昆山购房，比较现实，但是对房租支出仍然会发生。个人认为，本次的房地产市场的调控才刚刚开始，而不是温和软着陆。今年或者明年将会出现真正的购房时机。购房是刚性需求，但是也要考虑时机的选择。根据以上情况，资金调配安排如下：

1， 购房规划。鉴于目前房地产市场走势，我们建议现有的大笔现金类资产以保本债券基金形式存在，收益比同期存款要高，或者拿出50%用于混合基金的投资。虽然目前股市低迷，但是在经济形势没有发生根本恶化的情况下，从长期看，目前介入股票基金或者混合基金将是千载难逢的机会。剩余资金的40%用于保本债券基金的投资，其他10%作为家庭应急储备使用，用于孩子出生前的医疗检查和出生后的家庭开支增加储备使用。等今明两年房地产市场走势明朗，在考虑赎回金融资产购入房产，以目前昆山房价估计，你目前的资产可以首付50%(以100平米为例)。贷款的减少，为以后还贷减轻了压力。如果收入稳定，假设贷款20万，10年还贷计算，每月在2200元左右，相对于目前的收入，并不会形成压力。